Presseerklärung der Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW und der Bürgschaftsbank Nordrhein-Westfalen

Datum: 16.04.2010

Liquiditätssicherung für den Mittelstand -
Gemeinsame Initiative der Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in Nordrhein-Westfalen mbH -KBG- und der Bürgschaftsbank NRW GmbH

Bundesweit verbinden die Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften und die Bürgschaftsbanken ihre Angebote zu einem Kombinations-Programm, um kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) zum einen Liquiditätssicherung und parallel dazu auch die Ausstattung mit wirtschaftlichem Eigenkapital zu ermöglichen. Das Programm richtet sich an kleine und mittlere Unternehmen mit einem Finanzierungs­bedarf von € 100.000,-- bis € 500.000,-- und wird in NRW durch die Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft  in Nordrhein-Westfalen mbH -KBG- und die Bürgschaftsbank NRW GmbH angeboten. 75 % des Finanzierungsbedarfs können auf  einen durch die Bürgschaftsbank verbürgten Kredit entfallen, die restlichen 25 % werden über eine eigenkapitalstärkende Beteiligung der KBG dargestellt.

Die Handwerksbetriebe und kleinen mittelständischen Unternehmen stehen angesichts der konjunkturellen Rahmenbedingungen unverändert vor großen Heraus­forderungen. Zukunftsfähige Betriebe brauchen Zugang zu Krediten und Eigenkapital. Zahlreiche Betriebe konnten bereits in 2008 nur geringe Gewinne erwirtschaften. Für viele Unternehmen verlief 2009 noch schlechter. Kleine und mittlere Unternehmen verfügen in der Regel nicht über einen ausreichenden Kapitalpuffer. Die Aus­wirkungen der Krise hinterlassen daher gerade in den Jahresabschlüssen von KMU besonders tiefe Spuren. Auf Initiative der Bundesregierung wurde gerade daher der Wirtschaftsfonds Deutschland nachjustiert und ermöglicht mit dem Kombinations­-Programm die Liquiditätssicherung auch mit Eigenkapital. Die ergänzend notwendige Fremdfinanzierung kann durch die Bürgschaftsbank in hohem Maße zu 80 % abge­sichert werden.

Bislang wird mit jeder verbürgten Kreditfinanzierung dem Unternehmen zusätzliche Liquidität bereitgestellt, jedoch ohne dabei gleichzeitig das Problem einer geringen Eigenkapitaldecke abmildern zu können. Aufgrund der durch den Wirtschaftsfonds Deutschland jetzt ermöglichten Kombination von verbürgtem Kredit mit Beteiligungskapital - zur Verwendung auch für eine Betriebsmittelfinanzierung - werden nunmehr in einem Produkt ein fremdkapital- und eigenkapitalähnlicher Baustein verbunden.

Damit wird die Finanzierungsstruktur der deutschen KMU in der erforderlichen Breite verbessert.

Durch den Finanzierungsbaustein KBG-Beteiligung kann sich das Rating verbessern bzw. es kann einer weiteren Verschlechterung vorgebeugt werden. Dies kann positive Auswirkungen auf die gesamten Zinskonditionen haben und erhöht somit die Kreditwürdigkeit des Unternehmens. „Eine angemessene Eigenkapitalausstattung ist zudem eine wirksame Insolvenzprophylaxe“, erläutern Christoph Büth, Geschäfts­führer der KBG NRW sowie Manfred Thivessen, Geschäftsführer der KBG NRW und der Bürgschaftsbank NRW.


Finanzierungsbeispiel:
Ein KMU benötigt zur Abarbeitung seiner Aufträge zusätzliche Liquidität. Mit einem Gesamtbetrag von TEUR 200 über einen verbürgten Kredit könnte die Finanzierung dargestellt werden, allerdings ohne gleichzeitige Verbreiterung der Kapitalbasis. Die Eigenkapitalquote liegt bei 6,7 % (TEUR 50). Durch die Finanzierung mit einem Kredit in Höhe von TEUR 150 in Verbindung mit einer KBG-Beteiligung von TEUR 50 kann die Kapitalbasis auf TEUR 100 erhöht werden, sodass sich die EK-Quote bezogen auf die Bilanzsumme (nun TEUR 850, vorher TEUR 750) auf 12 % verbessert.

Bei Rückfragen: Geschäftsführer Manfred Thivessen, Telefon: 02131 5107-110