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Corona-Virus: Information für Kreditinstitute

• 17.03.2020
• Neuss

Ab sofort auch 90% Bürgschaft möglich und neues Programm "Sofort-Bürgschaft"

So unterstützt die Bürgschaftsbank NRW die Hausbanken bei der Finanzierung von kleineren und mittleren Unternehmen!

1. Ausweitung der Fördermöglichkeiten

• Erhöhung Bürgschaftshöchstbetrag von 1,25 Mio. EURO auf 2,5 Mio. EURO
• Erhöhung des zu verbürgenden Kreditvolumen auf 3,125 Mio. EURO
• Laufzeit Betriebsmittelfinanzierung bis zu 10 Jahre bei max. 2 Freijahren möglich (Klassische Bürgschaft 80% und EXPRESS 80%)
• Zusätzliche Varianten mit 90% Bürgschaft ( Produktübersicht)

2. Optimierung der Express-Bürgschaft 80% (Entscheidung in 72 Stunden)

• Erhöhung Bürgschaftshöchstbetrag von T€ 150 auf T€ 250
• Erhöhung Bürgschaftsquote von 50-60% auf 80%
• Erhöhung der PD-Annahmegrenze von </=3% auf </=4,5%
• mit 80% verbürgbarer Kreditbetrag T€ 250 (auch für Betriebsmittel)
• Laufzeit Betriebsmittelfinanzierung bis zu 10 Jahre bei max. 2 Freijahren möglich
• Anpassung des Kriterienkatalogs: „Hausbank bestätigt, dass mit ordnungsgemäßer Rückführung des Kredits nach Beendigung der Corona-Krise gerechnet werden kann.“
• Praxistipps zur Antragsstellung:
  • PD </=4,5% vor oder zum 31.12.2019
  • Datenbasis zur Berechnung Kapitaldienstfähigkeit nach Hausbankregeln
  • Miteinreichung JA 2018 + Selbstauskunft Gesellschafter (via Uploadportal oder Anhang zum E-Antrag) ersparen nachgelagerten Schriftverkehr
• Hinweis: Der elektronische Antrag für Express wird derzeit überarbeitet (Fertigstellung in Kürze erwartet). Nutzung E-Antrag für Express trotzdem möglich. Übergangslösung E-Antrag)

3. Neu: 90% Bürgschaft

• klassische Bürgschaft 90%: max. Bürgschaftshöhe 2,5 Mio Euro, max. Kreditbetrag 2,777 Mio. Euro
• ExpressBürgschaft 90%: max. Bürgschaftshöhe 250.000 Euro, max. Kreditbetrag 277.000 Euro
• neues Programm Sofort-Bürgschaft 90%:
  • Für Kreditlinien und Betriebsmitteldarlehen
  • max. Bürgschaftshöhe 90.000 Euro, max. Kreditbetrag 100.000 Euro
  • Beantragung analog Express-Variante (aber noch schneller)
  • Zusätzliche Erleichterungen:
    • Bearbeitung in 24 Stunden
    • keine private Selbstauskunft Antragsteller/ Gesellschafter
    • Bilanzgliederung od. Mabila der Hausbank/ Sparkasse anstelle Jahresabschluss 2018 möglich

4. Beschleunigung des Bewilligungsprozesses

• Anträge Sofort-Bürgschaft in 24 Stunden
• Anträge Express-Bürgschaft in 72 Stunden
• Anträge bis zu einem Kreditvolumen von T€ 500 im Umlaufverfahren
• Anträge bis zu einem Bürgschaftsvolumen von 2,5 Mio. EURO wöchentlich

5. Reduzierung des einmaligen Bearbeitungsentgeltes für Liquiditätskredite

• Klassische Bürgschaft: Halbierung des Bearbeitungsentgeltes für 80%-ige Ausfallbürgschaften auf 0,75%
• Express-Bürgschaft: 0,75% (unabhängig vom Verbürgungsgrad)

6. Stundungen von Zins- und Tilgungsraten bei laufenden Engagements

Um die aktuell dramatischen Auswirkungen der Corona-Krise auf die finanzielle Lage von Unternehmen abzumildern, besteht die Möglichkeit Zins- und Tilgungsleistungen zu stunden.

Ohne Zustimmung der Bürgschaftsbank:

• Stundungen vereinbarter Zins- und Tilgungszahlungen ohne Laufzeitverlängerung, die einen Zeitraum von bis zu zwei Monaten nicht überschreiten, sind nach den ab dem 01.07.2017 geltenden Allgemeinen Bürgschaftsbestimmungen Kredit (ABB-Kredit) ohne Zustimmung der Bürgschaftsbank möglich.
• Liegen dem Bürgschaftsvertrag die Richtlinien für die Übernahme von Bürgschaften zugrunde, sind Stundungen der vereinbarten Zins- und Tilgungszahlungen ohne Laufzeitverlängerungen bis zu einem Zeitraum von max. sechs Monaten ohne Zustimmung der Bürgschaftsbank möglich.

In beiden Fällen reicht es aus, die Bürgschaftsbank über eingeleitete Maßnahmen unverzüglich in Kenntnis zu setzen.

Mit Zustimmung der Bürgschaftsbank sind auch darüberhinausgehende Anträge auf Tilgungsaussetzung ohne oder mit Laufzeitverlängerung bis zu einem Zeitraum von 12 Monaten möglich. Anträge können formlos gestellt werden und werden schnellstmöglich beantwortet.

Weitere wichtige Praxistipps

• Bitte nutzen Sie digitale Zugangswege (Upload-Portal, E-Anträge, sichere E-Mail).
• Beschleunigung durch Einreichung des letzten/aktuellen Kreditprotokolls/Ratingbogens
• „Vorabvalutierungen“ von zu verbürgenden Krediten sind durch eine evtl. Ausfallbürgschaft gedeckt, sobald Ihr Kunde den Bürgschaftsantrag unterschrieben hat.
• Unbedenklichkeitsbescheinigung: Bestätigung des Finanzamtes ist b.a.w. keine Wirksamkeitsvoraussetzung
• Sofern im Einzelfall Zession Risiko-LV vereinbart wird: Beantragung der Versicherung und Unterzeichnung Abtretungserklärung zur Valutierung ausreichend.

• wichtige Mindestunterlagen (für klassische Bürgschaft; gilt nicht für Express-Variante):
  • Jahresabschluss 2018
  • (vorläufiger) Jahresabschluss 2019, alternativ BWA 2019 inkl. Summen-/ Saldenliste
  • kurze Corona-bedingte Situationsbeschreibung, Erläuterung eingeleiteter Maßnahmen
  • Liquiditätsplanung/Herleitung des aktuellen Liquiditätsbedarfes (ggf. für bis zu 12 Monate)
  • Rentabilitätsplanung für 2020 (einschl. Krisenauswirkung) und 2021 (ggf. auf Basis der Jahre 2018/2019)
• Die obligatorische persönliche Haftung der Gesellschafter bei juristischen Personen beträgt 20 % des verbürgten Kreditvolumens (mind. T€ 100).

Kontakt
Bürgschaftsbank NRW GmbH, Hellersbergstrasse 18, 41460 Neuss
02131 5107-0 (HOTLINE: -200)
info@bb-nrw.de