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Corona Virus

So hilft die Bürgschaftsbank in der Corona-Krise

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Inhalt

Allgemeine Informationen

Bitte reichen Sie Anträge, Anfragen und Schriftwechsel derzeit ausschließlich über unsere digitalen Kanäle ein.

Für Bürgschaftsanträge steht Ihnen unser Online-Antrag zur Verfügung. Unternehmen nutzen für Anfragen bitte das Finanzierungsportal der Bürgschaftsbanken.

Nutzen Sie unser Upload-Portal, um uns Anträge als PDF, weitere Unterlagen und dringenden Schriftwechsel zur Verfügung zu stellen.

Corona - Informationen für Kreditinstitute und Unternehmen

Bitte wählen Sie unten zwischen Informationen für Kreditinstitute oder Unternehmen aus.

Die Bürgschaftsbank NRW besichert aktuell in der Corona-Krise auch Kredite zur Überbrückung von Liquiditätsengpässen durch eine Ausfallbürgschaft. Dafür wurden die Fördermöglichkeiten erweitert und Entscheidungsprozesse schlanker gestaltet. Nutzen Sie bitte derzeit ausschließlich die digitalen Kanäle, um Anträge einzureichen. Der elektronische Antrag wird derzeit überarbeitet (Fertigstellung in Kürze erwartet). Übergangslösung E-Antrag

Fördermöglichkeiten und Ausschlüsse

Gefördert werden kleine und mittelständische bestehende Unternehmen und Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe.

Unternehmen, die sich bereits vor dem 31. Dezember 2019 in wirtschaftlichen Schwierigkeiten befanden, können nicht gefördert werden.

Ausweitung der Fördermöglichkeiten

Zur Unterstützung in der Corona-Krise haben wir die Fördermöglichkeiten ausgeweitet. Für alle Produktdetails wählen Sie bitte den Abschnitt „Produkte“ aus.

  • Klassische Bürgschaft:
    • Erhöhung des Bürgschaftshöchstbetrag auf bis zu 2,5 Mio. €
    • verbürgbare Kreditlaufzeit (Betriebsmittel) bis zu zehn Jahre bei max. 2 Tilgungsfreijahren (KK vier Jahre)
    • Einführung einer 90%-Variante
  • ExpressBürgschaft:
    • Erhöhung der Obergrenze für Expressbürgschaften auf bis zu 250.000 €
    • verbürgbare Kreditlaufzeit (Betriebsmittel) bis zu zehn Jahre bei max. zwei Tilgungsfreijahren (KK vier Jahre)
    • Einführung einer 90%-Variante
    • Beschleunigung der Entscheidung auf 72 Stunden (zuvor 5 Tage)
  • NEU: Sofort-Bürgschaft:
    • Kreditsumme bis zu 100.000 €
    • Bürgschaftshöchstbetrag: 90.000 €
    • Bürgschaftsquote: 90 %
    • Entscheidung innerhalb 24 Stunden

Erhöhung der PD-Annahmegrenze (Einjahresausfallwahrscheinlichkeit) für Express- und Sofort-Bürgschaft auf </= 4,5% (zuvor </=3,0%) vor oder zum 31.12.2019 nach Regeln der Hausbank/ Sparkasse.

Praxistipps und Erleichterungsregelungen
  • Nutzung digitaler Kanäle beschleunigt die Bearbeitung Ihrer Anträge
  • Der elektronische Antrag wird derzeit überarbeitet (Fertigstellung in Kürze erwartet). Übergangslösung E-Antrag
  • Bitte reichen Sie uns zu jedem Antrag das Formular „Bestätigung Hausbank zur Einhaltung Bundesregelung Bürgschaften 2020“ mit ein. Bestätigung Hausbank zur Einhaltung Bundesregelung Bürgschaften 2020
  • Beschleunigung durch Einreichung des letzten/aktuellen Kreditprotokolls/Ratingbogens
  • „Vorabvalutierungen“ von zu verbürgenden Krediten sind durch eine evtl. Ausfallbürgschaft gedeckt, sobald Ihr Kunde den Bürgschaftsantrag unterschrieben hat.
  • Unbedenklichkeitsbescheinigung: Bestätigung des Finanzamtes ist b.a.w. keine Wirksamkeitsvoraussetzung, Bestätigung des Antragsstellers/ Gesellschafters, dass keine Steuerrückstände bestehen, ist ausreichend. Auskunft in Steuersachen
  • Sofern im Einzelfall Zession Risiko-LV vereinbart wird: Beantragung der Versicherung und Unterzeichnung Abtretungserklärung zur Valutierung ausreichend.
Bewilligungsprozess
  • Anträge Sofort-Bürgschaft innerhalb von 24 Stunden
  • Anträge ExpressBürgschaft in 72 Stunden (nach Antragseingang)
  • Anträge bis zu einem Kreditvolumen von 500.000 € im Umlaufverfahren (i.d.R. 72 Stunden nach Eingang aller Unterlagen)
  • Anträge bis zu einem Bürgschaftsvolumen von 2,5 Mio. € wöchentlich
zur Bearbeitung notwendige Unterlagen

Bitte entnehmen Sie die einzureichenden Mindestunterlagen der jeweiligen Produktübersicht.

Stundungen von Zins- und Tilgungsraten bei laufenden Engagements

Um die aktuell dramatischen Auswirkungen der Corona-Krise auf die finanzielle Lage von Unternehmen abzumildern, besteht die Möglichkeit Zins- und Tilgungsleistungen zu stunden.

Ohne Zustimmung der Bürgschaftsbank:

  • Stundungen vereinbarter Zins- und Tilgungszahlungen ohne Laufzeitverlängerung, die einen Zeitraum von bis zu zwei Monaten nicht überschreiten, sind nach den ab dem 01.07.2017 geltenden Allgemeinen Bürgschaftsbestimmungen Kredit (ABB-Kredit) ohne Zustimmung der Bürgschaftsbank möglich.
  • Liegen dem Bürgschaftsvertrag die Richtlinien für die Übernahme von Bürgschaften zugrunde, sind Stundungen der vereinbarten Zins- und Tilgungszahlungen ohne Laufzeitverlängerungen bis zu einem Zeitraum von max. sechs Monaten ohne Zustimmung der Bürgschaftsbank möglich.

In beiden Fällen reicht es aus, die Bürgschaftsbank über eingeleitete Maßnahmen unverzüglich in Kenntnis zu setzen.

Mit Zustimmung der Bürgschaftsbank sind auch darüberhinausgehende Anträge auf Tilgungsaussetzung ohne oder mit Laufzeitverlängerung bis zu einem Zeitraum von 12 Monaten möglich. Anträge können formlos gestellt werden und werden schnellstmöglich beantwortet.

Bürgschaften ersetzen fehlende Sicherheiten für Hausbank- oder Förderkredite. Die Bürgschaftsbank NRW ermöglicht mittelständischen Unternehmern und Freiberuflern kreditfinanzierte Investitionen, indem sie für bis zu 90 % eines Kredits eine so genannte Ausfallbürgschaft gewährt. Gerade auch in Zeiten der Corona-Krise steht die Bürgschaftsbank NRW verlässlich an Ihrer und der Seite Ihrer Hausbank.

Hausbankkredit mit Bürgschaft: Was müssen Sie jetzt tun?

Step 1:
Ermitteln Sie Ihren konkreten Finanzierungsbedarf.

Step 2:
Bereiten Sie alle Unterlagen vor, die Sie jetzt für die Beantragung eines Kredits benötigen.
Je nach individueller Ausgangssituation kann es sinnvoll sein, sich durch Ihren Steuer-/ Unternehmensberater unterstützen zu lassen. Welche Unterlagen für Ihre Antragsstellung benötigt werden, finden Sie unter der Kategorie "Produkte (Corona-Hilfe)".


Step 3:
Besprechen Sie Ihren Finanzierungsbedarf mit Ihrer Hausbank.

Step 4:
Die Hausbank beantragt die auf Ihre individuelle Situation passende Bürgschaft für Sie.

Step 5:
Die Bürgschaftsbank NRW entscheidet über die Anträge schnellstmöglich je nach Bürgschafts-/Kreditsumme (z. B. SofortBürgschaft innerhalb von 24 Stunden).

Anfrage über das Finanzierungsportal der Bürgschaftsbanken

Sie können direkt eine unverbindliche Voranfrage über das Finanzierungsportal stellen. Bedenken Sie bitte dabei, dass es nicht um einen Bürgschaftsantrag handelt. Diese können grundsätzlich nur in Zusammenarbeit mit einer Bank gestellt werden.

Sollten Sie Ihre Anfrage über das Finanzierungsportal platzieren, benötigen wir zur zeitnahen Beurteilung Ihre vollständigen Unterlagen. Bitte stellen Sie uns diese bereits mit Erfassung Ihrer Anfrage über das Portal zur Verfügung. Wir werden uns so schnell wie möglich bei Ihnen zurückmelden.

Unsere Beobachtungen der letzten Tage zeigen, dass es derzeit eher schwierig ist, neue Finanzierungspartner neben Ihrer Hausbank für Sie zu finden. Wir empfehlen Ihnen, im Moment Ihren Finanzierungsbedarf zunächst mit Ihrer Hausbank zu besprechen (siehe oben: Hausbankkredit mit Bürgschaft: Was müssen Sie jetzt tun?).

Unterstützung durch die Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW

Eine direkte Liquiditätsfinanzierung bis 75.000 € über die KBG NRW ist möglich. Informieren Sie sich über die Möglichkeiten einer Stillen Beteiligung aus dem Mikromezzaninfonds Deutschland II unter www.kbg-nrw.de.

Hilfen für Solo-Selbstständige und Kleinunternehmer (bis 10 MA)

Um kleinen Unternehmen aus allen Wirtschaftsbereichen sowie Solo-Selbstständigen und Freiberuflern in der Corona-Krise zu helfen, hat die Bundesregierung umfangreiche Hilfen beschlossen. Die Landesregierung unterstützt die Maßnahmen mit ergänzenden Mitteln.

Detaillierte Informationen finden Sie auf den Internetseiten des Wirtschaftsministeriums.

Programme anderer Förderbanken

Sie haben ebenfalls die Möglichkeit, eine Finanzierung über Sonderprogramme der Förderbanken über Ihre Hausbank zu beantragen, teilweise auch in Kombination mit einer Bürgschaft (falls erforderlich).

Für Unternehmen mit Sitz in NRW sind dies:

NRW.BANK
KfW Bankengruppe

Corona-Hilfe: Produkte

Für einen ersten Überblick steht Ihnen die Grafik zur Verfügung. Die einzelnen Bürgschaftsprogramme mit weiteren Details haben wir im Folgenden auch noch einmal separat für Sie aufgeführt.

Grafik als PDF öffnen und drucken

Klassische Bürgschaft (80 % Verbürgungsgrad)

Klassische Bürgschaft (80 % Verbürgungsgrad)

bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft für Kredite bis 3,125 Mio. Euro, bei geringeren Bürgschaftsquoten bis zu 5 Mio. Euro Kreditsumme möglich (Bürgschaftshöchstbetrag 2,5 Mio. Euro)

Für wen?

Kleine und mittelständische bestehende Unternehmen und Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe.

 

Wofür?

Betriebsmittel- / Investitionsfinanzierungen auch mit Ursache „Corona-Krise“ (Liquiditätsengpass). 

Nicht verbürgt werden Umschuldungen oder Kredite für Sanierungen.

 

Bürgschaftshöhe

Bürgschaftshöchstbetrag: 2,5 Mio. €

Bürgschaftsquote: bis 80 %

Zu verbürgende Kreditsumme max. 5 Mio. €
(bei 50 % Bürgschaftsquote)

 

Laufzeit

  • Betriebsmittel: Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt bis zu zehn Jahre mit max. zwei Freijahren.
  • Investitionen: Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt max. 15 Jahre mit max. zwei Freijahren.
  • Bauvorhaben: Bei gewerblichen Baufinanzierungen ist eine längere Laufzeit bis zu 23 Jahren mit max. zwei Freijahren möglich. Bei Programmkrediten der öffentlichen Hand kann davon auch abgewichen werden.
  • Bei Kontokorrentkrediten sind bis zu vier Freijahre möglich.

 

Kosten

Einmaliges Bearbeitungsentgelt (Corona-Hilfe): 0,75 % des Kreditbetrags.

 

Jährliche Bürgschaftsprovision:

Verbürgungsgrad Bürgschaftsprovision p. a.
bis 50 % 0,70 % des Kreditbetrages
bis 60 % 1,00 % des Kreditbetrages
bis 70 % 1,25 % des Kreditbetrages
bis 80 % 1,50 % des Kreditbetrages

 

Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

 

Antragsweg

Der Bürgschaftsantrag wird ausschließlich von der Hausbank gestellt. Nutzen Sie bitte den Online-Antrag. Bitte stellen Sie uns die zur Beurteilung des Antrags erforderlichen Unterlagen (siehe unten) möglichst bereits bei Antragsstellung als PDF-Datei zur Verfügung.

 

Mindestunterlagen

  • Jahresabschluss 2018
  • ggf. (vorl.) Jahresabschluss 2019, alternativ BAW inkl. Summen-/Saldenliste
  • kurze Corona-bedingte Situationsbeschreibung, Erläuterung eingeleiteter Maßnahmen
  • Liquiditätsplanung/Herleitung des aktuellen Liquiditätsbedarfes
    (ggf. für bis zu 12 Monate)
  • Rentabilitätsplanung für 2020 einschließlich Krisenauswirkung sowie für 2021, ggf. auf Basis der Jahre 2018/2019
  • Selbstauskunft der Unternehmer/Gesellschafter

Sicherheiten

  • Die obligatorische persönliche Haftung der Gesellschafter bei juristischen Personen beträgt bei Corona-Liquiditätskrediten 20 % des verbürgten Kreditvolumens (mind. 100.000 € pro Gesellschafter).
  • Einzelfallabhängig; i.d.R. wird dem Sicherheitenvorschlag der Hausbank gefolgt
ExpressBürgschaft (80 % Verbürgungsgrad)

ExpressBürgschaft (80 % Verbürgungsgrad)

bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten für Kredite bis 312.500 Euro (Bürgschaftshöchstbetrag 250.000 Euro)

Für wen?

Kleine und mittelständische bestehende Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe. Das Unternehmen besteht mindestens drei Jahre.

 

Voraussetzungen

  • Bei bilanzierungspflichtigen Unternehmen (juristische Personen einschl. KG) beträgt das bilanzielle wirtschaftliche Eigenkapital mindestens 1 €, bei bilanzierungspflichtigen Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, oHG) beträgt der Vermögenssaldo aus Bilanz und Selbstauskunft mindestens 1 €.
  • positives Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit gemäß GuV/EÜR mindestens 1 €
  • Mit der ordnungsgemäßen Rückführung des zu verbürgenden Kredites kann nach Beendigung der Corona-Krise gerechnet werden.
  • Einjahresausfallwahrscheinlichkeit (PD) max. 4,5 % vor oder zum 31.12.2019
  • Keine Negativmerkmale, die nicht im Zusammenhang mit Corona stehen

Wofür?

Betriebsmittel- / Investitionsfinanzierungen auch mit Ursache „Corona-Krise“ (Liquiditätsengpass). 

Nicht verbürgt werden Umschuldungen oder Kredite für Sanierungen.

 

Bürgschaftshöhe

Bürgschaftshöchstbetrag: 250.000 €

Bürgschaftsquote: bis 80 %

Zu verbürgende Kreditsumme max. 312.500 €
(bei 80 % Bürgschaftsquote)

 

Laufzeit

  • Betriebsmittel: Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt bis zu zehn Jahre mit max. zwei Freijahren.
  • Investitionen: Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt max. zehn Jahre mit max. zwei Freijahren.
  • Bauvorhaben: Bei gewerblichen Baufinanzierungen ist eine längere Laufzeit bis zu 23 Jahren mit max. zwei Freijahren möglich. Bei Programmkrediten der öffentlichen Hand kann davon auch abgewichen werden.
  • Bei Kontokorrentkrediten sind bis zu vier Freijahre möglich.

 

Kosten

Einmaliges Bearbeitungsentgelt (Corona-Hilfe): 0,75 % des Kreditbetrags.

 

Jährliche Bürgschaftsprovision:

Verbürgungsgrad Bürgschaftsprovision p. a.
bis 50 % 0,70 % des Kreditbetrages
bis 60 % 1,00 % des Kreditbetrages
bis 70 % 1,25 % des Kreditbetrages
bis 80 % 1,50 % des Kreditbetrages

 

Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

 

Antragsweg

Der Bürgschaftsantrag wird ausschließlich von der Hausbank gestellt. Nutzen Sie bitte den Online-Antrag. Bitte stellen Sie uns die zur Beurteilung des Antrags erforderlichen Unterlagen (siehe unten) möglichst bereits bei Antragsstellung als PDF-Datei zur Verfügung.

 

Erforderliche Unterlagen zur Wirksamkeit der Bürgschaftserklärung

  • letzter Jahresabschluss (mind. 2018)
  • Selbstauskunft der Unternehmer/Gesellschafter

Sicherheiten

  • Die obligatorische persönliche Haftung der Gesellschafter bei juristischen Personen beträgt bei Corona-Liquiditätskrediten 20 % des verbürgten Kreditvolumens (mind. 100.000 € pro Gesellschafter).
  • Sofern mit den verbürgten Kreditmitteln Wirtschaftsgüter angeschafft werden, dienen diese i.d.R. als Sicherheit.
Klassische Bürgschaft (90 % Verbürgungsgrad)

Klassische Bürgschaft (90 % Verbürgungsgrad)

90 %ige Ausfallbürgschaft für Kredite bis 2,777 Mio. Euro (Bürgschaftshöchstbetrag 2,5 Mio. Euro)

Für wen?

Kleine und mittelständische bestehende Unternehmen und Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe.

 

Wofür?

Betriebsmittel- / Investitionsfinanzierungen speziell mit Ursache „Corona-Krise“ (Liquiditätsengpass). 

Nicht verbürgt werden Umschuldungen oder Kredite für Sanierungen.

 

Bürgschaftshöhe

Bürgschaftshöchstbetrag: 2,5 Mio. €

Bürgschaftsquote: 90 %

Zu verbürgende Kreditsumme max. 2,777 Mio. €

 

Laufzeit

Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt bis zu sechs Jahre mit max. zwei Freijahren.

Bei Verbürgung von Kontokorrentkrediten (KK) sind bis zu vier Freijahre möglich.

 

Kosten

Einmaliges Bearbeitungsentgelt: 0,75 % des Kreditbetrages.

Jährliche Bürgschaftsprovision 1,50 % p.a. des Kreditbetrages.

Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

 

Antragsweg

Der Bürgschaftsantrag wird ausschließlich von der Hausbank gestellt. Nutzen Sie bitte den Online-Antrag. Bitte stellen Sie uns die zur Beurteilung des Antrags erforderlichen Unterlagen (siehe unten) möglichst bereits bei Antragsstellung als PDF-Datei zur Verfügung.

 

Mindestunterlagen

  • Jahresabschluss 2018
  • ggf. (vorl.) Jahresabschluss 2019, alternativ BAW inkl. Summen-/Saldenliste
  • kurze Corona-bedingte Situationsbeschreibung, Erläuterung eingeleiteter Maßnahmen
  • Liquiditätsplanung/Herleitung des aktuellen Liquiditätsbedarfes (ggf. für bis zu 12 Monate) 
  • Rentabilitätsplanung für 2020 einschließlich Krisenauswirkung sowie für 2021, ggf. auf Basis der Jahre 2018/2019
  • Selbstauskunft der Unternehmer/Gesellschafter
  • Bestätigung der Hausbank, dass alle Kriterien (gemäß Bundesregelung Bürgschaften 2020) eingehalten wurden.
    Bestätigung Hausbank zur Einhaltung Bundesregelung Bürgschaften 2020

Sicherheiten

  • Die obligatorische persönliche Haftung der Gesellschafter bei juristischen Personen beträgt bei Corona-Liquiditätskrediten 20 % des verbürgten Kreditvolumens (mind. 100.000 € pro Gesellschafter).
  • Einzelfallabhängig; i.d.R. wird dem Sicherheitenvorschlag der Hausbank gefolgt
ExpressBürgschaft (90 % Verbürgungsgrad)

ExpressBürgschaft (90 % Verbürgungsgrad)

90%ige Ausfallbürgschaft für Kredite bis 277.700 Euro (Bürgschaftshöchstbetrag 250.000 Euro)

Für wen?

Kleine und mittelständische bestehende Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe. Das Unternehmen besteht mindestens drei Jahre.

 

Voraussetzungen

  • Bei bilanzierungspflichtigen Unternehmen (juristische Personen einschl. KG) beträgt das bilanzielle wirtschaftliche Eigenkapital mindestens 1 €, bei bilanzierungspflichtigen Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, oHG) beträgt der Vermögenssaldo aus Bilanz und Selbstauskunft mindestens 1 €.
  • positives Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit gemäß GuV/EÜR mindestens 1 €
  • Mit der ordnungsgemäßen Rückführung des zu verbürgenden Kredites kann nach Beendigung der Corona-Krise gerechnet werden.
  • PD (Einjahresausfallwahrscheinlichkeit) max. 4,5 % vor oder zum 31.12.2019
  • Keine Negativmerkmale, die nicht im Zusammenhang mit Corona stehen

Wofür?

Betriebsmittel-/Investitionsfinanzierungen speziell mit Ursache „Corona-Krise“ (Liquiditätsengpass). 

Nicht verbürgt werden Umschuldungen oder Kredite für Sanierungen.

 

Bürgschaftshöhe

Bürgschaftshöchstbetrag: 250.000 €

Bürgschaftsquote: 90 %

Zu verbürgende Kreditsumme max. 277.700 €

 

Laufzeit

Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt bis zu sechs Jahre mit max. zwei Freijahren.

Bei Verbürgung von Kontokorrentkrediten (KK) sind bis zu vier Freijahre möglich.

 

Kosten

Einmaliges Bearbeitungsentgelt: 0,75 % des Kreditbetrages.

Jährliche Bürgschaftsprovision: 1,50 % p.a. des Kreditbetrages.

Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

 

Antragsweg

Der Bürgschaftsantrag wird ausschließlich von der Hausbank gestellt. Nutzen Sie bitte den Online-Antrag. Bitte stellen Sie uns die zur Beurteilung des Antrags erforderlichen Unterlagen (siehe unten) möglichst bereits bei Antragsstellung als PDF-Datei zur Verfügung.

 

Erforderliche Unterlagen zur Wirksamkeit der Bürgschaftserklärung

  • letzter Jahresabschluss (mind. 2018)
  • Selbstauskunft der Unternehmer/Gesellschafter 
  • Bestätigung der Hausbank, dass alle Kriterien (gemäß Bundesrahmenregelung Bürgschaften 2020) eingehalten wurden.

Sicherheiten

  • Die obligatorische persönliche Haftung der Gesellschafter bei juristischen Personen beträgt 20 % des verbürgten Kreditvolumens (mind. 100.000 Euro).
  • Sofern mit den verbürgten Kreditmitteln Wirtschaftsgüter angeschafft werden, dienen diese i.d.R. als Sicherheit.
SofortBürgschaft (90 % Verbürgungsgrad)

SofortBürgschaft (90 % Verbürgungsgrad)

90%ige Ausfallbürgschaft für Kredite bis 100.000 Euro (Bürgschaftshöchstbetrag 90.000 Euro)

Für wen?

Kleine und mittelständische bestehende Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe. Das Unternehmen besteht mindestens drei Jahre.

 

Voraussetzungen

  • Bei bilanzierungspflichtigen Unternehmen (juristische Personen einschl. KG) beträgt das bilanzielle wirtschaftliche Eigenkapital mindestens 1 €, bei bilanzierungspflichtigen Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, oHG) beträgt der Vermögenssaldo aus Bilanz und Selbstauskunft mindestens 1 €.
  • positives Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit gemäß GuV/EÜR mindestens 1 €
  • Mit der ordnungsgemäßen Rückführung des zu verbürgenden Kredites kann nach Beendigung der Corona-Krise gerechnet werden.
  • Einjahresausfallwahrscheinlichkeit (PD) max. 4,5 % per 31.12.2019
  • Keine Negativmerkmale, die nicht im Zusammenhang mit Corona stehen

Wofür?

Betriebsmittel- / Investitionsfinanzierungen mit Ursache „Corona-Krise“ (Liquiditätsengpass). 

Nicht verbürgt werden Umschuldungen oder Kredite für Sanierungen.

 

Bürgschaftshöhe

Bürgschaftshöchstbetrag: 90.000 €

Bürgschaftsquote: 90 %

Zu verbürgende Kreditsumme max. 100.000 €

 

Laufzeit

Die verbürgte Kreditlaufzeit beträgt bis zu sechs Jahre mit max. zwei Freijahren.

Bei Verbürgung von Kontokorrentkrediten (KK) sind bis zu vier Freijahre möglich.

 

Kosten

Einmaliges Bearbeitungsentgelt: 0,75 % des Kreditbetrags.

Jährliche Bürgschaftsprovision: 1,50 % p.a. des Kreditbetrages.

Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

 

Antragsweg

Der Bürgschaftsantrag wird ausschließlich von der Hausbank gestellt. Nutzen Sie bitte den Online-Antrag. Bitte stellen Sie uns die zur Beurteilung des Antrags erforderlichen Unterlagen (siehe unten) möglichst bereits bei Antragsstellung als PDF-Datei zur Verfügung.

 

Erforderliche Unterlagen

Sicherheiten

  • Die obligatorische persönliche Haftung der Gesellschafter bei juristischen Personen beträgt bei Corona-Liquiditätskrediten 20 % des verbürgten Kreditvolumens (mind. 100.000 € pro Gesellschafter).
  • Sofern mit den verbürgten Kreditmitteln Wirtschaftsgüter angeschafft werden, dienen diese i.d.R. als Sicherheit.

Häufig gestellte Fragen

1. Wie bekomme ich die Zahlung über 75.000,- EUR, von der ich in der Zeitung gelesen habe, auf mein Konto überwiesen?

Wir kennen den Zeitungsartikel leider nicht. Die Bürgschaftsbank vergibt keine direkten Kredite, sondern besichert über eine Bürgschaft Kredite Ihrer Hausbank (sog. "Hausbankverfahren"), um der Hausbank die Kreditvergabe deutlich zu erleichtern. Über die KBG NRW bieten wir stille Beteiligungen bis EUR 75.000,- aus Mitteln des Mikromezzaninfonds mit einer Laufzeit von 10 Jahren und 7 Tilgungsfreijahren an, die Sie direkt, ohne Einschaltung Ihrer Hausbank, bei der Kapitalbeteiligungsgesellschaft (KBG) beantragen können. Ab dem 8. Jahr erfolgt die ratierliche Rückführung der Beteiligung. Weitere Infos

2. Welche Hilfen bietet die Bürgschaftsbank zur Bekämpfung der Corona-Krise überhaupt an?

Wir besichern mit unserer Bürgschaft Kredite Ihrer Hausbank (sog. "Hausbankverfahren"). Im Rahmen der Corona-Krise wurden die Förderhöchstbeträge (max. Bürgschaft EUR 2.500.000,-) verdoppelt und darüber hinaus viele Erleichterungsregeln für Sie und Ihre Hausbanken geschaffen. Direkte Kreditvergaben durch die Bürgschaftsbank sind nicht möglich. Durch die Absicherung helfen wir Ihnen aber, einen besseren Zugang zu Bankkrediten zu bekommen, mit denen Sie den zusätzlichen Liquiditätsbedarf im Rahmen der Corona-Kise finanzieren können.

3. Was ist der "Express-Kredit", der innerhalb von 72 Stunden auf mein Konto überwiesen wird?

ExpressBürgschaften werden von uns innerhalb von 72 Stunden (3 Bankarbeitstagen) bearbeitet. Es handelt sich dabei nicht um einen Kredit, den wir Ihnen direkt auf Ihr Konto überweisen, sondern um eine Bürgschaft zur Besicherung von Krediten Ihrer Hausbank. Die Bearbeitung dieser Anträge erfolgt innerhalb kurzer Zeit. Bitte beachten Sie, dass nur Ihre Hausbank einen Antrag auf "ExpressBürgschaft" bei uns stellen kann (sog. "Hausbankverfahren").

4. Wie kann ich bei Ihnen Kurzarbeitergeld beantragen und wann erfolgt die Auszahlung auf mein Konto?

Für die Beantragung von Kurzarbeitergeld wenden Sie sich bitte ausschließlich an die Bundesagentur für Arbeit. Weitere Infos

5. Was ist der Unterschied zwischen Zuschüssen und Krediten und was davon kann ich bei Ihnen beantragen?

Vereinfacht gesagt: Zuschüsse müssen in der Regel (richtet sich nach den Bedingungen) nicht zurückgezahlt werden (sog. "verlorene Zuschüsse"); bei Krediten gibt es immer eine Rückzahlungspflicht. Bei uns können Sie beides nicht beantragen (weder Zuschüsse noch direkte Kredite). Wir stellen ausschließlich Bürgschaften zur Absicherung von Krediten Ihrer Hausbank im sog. "Hausbankverfahren" zur Verfügung. Es ist aber i.d.R. möglich, einen Zuschuss mit einem zusätzlichen Kredit (und einer Bürgschaft der Bürgschaftsbank) zu kombinieren. Informationen zu möglichen Zuschussprogrammen erhalten Sie z.B. direkt beim Ministerium für Wirtschaft, Innovation, Digitalisierung und Energie. Tipp: Auch einige Städte und Kommunen bieten Zuschüsse für dort ansässige Betriebe an. Weitere Infos

7. Welche Laufzeit hat so eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW zur Absicherung von Betriebsmittelkrediten (Liquiditätshilfe Corona) überhaupt?

Die Laufzeit richtet sich danach, welche Kreditlaufzeit Sie mit Ihrer Hausbank vereinbaren. Abweichend zu anderen Förderangeboten ist es bei uns sogar möglich, dass wir Betriebsmittelkredite (Liquiditätshilfe) im Rahmen der Corona-Krise sogar langfristig mit einer Laufzeit von bis zu 10 Jahren verbürgen. Wir empfehlen dabei, auch eine tilgungsfreie Zeit von bis zu 2 Jahren einzubauen, damit die Rückzahlung des Kredites erst ab dem 3. Jahr einsetzt und Sie durch den späteren Tilgungsbeginn mehr "Luft" erhalten. Mit dieser langen Bürgschaftslaufzeit möchten wir Ihnen helfen, dass Sie die Ratenbelastung für den Kredit besser tragen können.

8. Welche Kosten entstehen für eine Bürgschaft der Bürgschaftsbank?

In unserem Preis- und Konditionenverzeichnis finden Sie die aktuellen Konditionen. Für die Verbürgung von Liquiditätskrediten im Rahmen der Corona-Krise haben wir das einmalige Bearbeitungsentgelt (bei Bewilligung) auf 0,75% halbiert. Weitere Infos

9. Kann ich als Unternehmer/Freiberufler bzw. als Unternehmen auch direkt einen Antrag bei Ihnen stellen, obwohl die Bürgschaftsbank nur im sog. "Hausbankverfahren" arbeitet?

Sie können Bürgschaften für Kredite bis zu einem Betrag von EUR 250.000,- auch direkt bei der Bürgschaftsbank beantragen. Nutzen Sie dafür bitte ausschließlich das Formular "Bürgschaft ohne Bank" aus unserem Download-Bereich. Nachdem die Bürgschaftsübernahme positiv von der Bürgschaftsbank vorgeprüft wurde, sprechen Sie mit Ihrer Hausbank, ob diese bereit ist, Ihnen die Kredite zur Verfügung zu stellen. Wenn die Entscheidung Ihrer Hausbank ebenfalls positiv ausfällt, stellen wir Ihrer Hausbank unsere Bürgschaft zu Verfügung und der Kreditvertrag wird geschlossen. Weitere Infos

10. Wofür benötigen Sie überhaupt Bonitätsunterlagen von mir?

Die Bürgschaftsbank ist wie Ihre Hausbank gesetzlich verpflichtet, ein Kredit- bzw. Bürgschaftrisiko zu prüfen. Wir benötigen daher die gleichen Bonitätsinformationen wie Ihre Hausbank.

11. Kann ich als Unternehmer/Unternehmen/Freiberufler eine Vorprüfung meines Finanzierungswunsches bei der Bürgschaftsbank erhalten?

Ja, dies ist kostenfrei und unverbindlich möglich über das Finanzierungsportal der Bürgschaftsbanken. Bitte beachten Sie dabei, dass eine Vorprüfung nur dann erfolgen kann, wenn Sie uns die folgenden Mindest-Unterlagen über die Upload-Funktion des Finanzierungsportals zur Verfügung stellen: Jahresabschluss 2018, vollständige BWA 2019 inkl. Summen- und Saldenliste, kurze Corona-bedingte Situationsbeschreibung und Erläuterung eingeleiteter Maßnahmen, Liquiditätsplanung / Herleitung des aktuellen Liquiditätsbedarfes (ggf. bis zu 12 Monate), Rentabilitätsplanung (einschließlich Krisenauswirkungen) für 2020 und 2021. Weitere Infos

12. Kann ich über das Finanzierungsportal der Bürgschaftsbank auch direkt Kredite beantragen und ausgezahlt bekommen?

Nein. Unsere Kernkompetenz ist die Stellung fehlender Sicherheiten in Form von Bürgschaften zur Besicherung von Krediten Ihrer Hausbank (sog. "Hausbankverfahren").

13. Kann ich als Unternehmer/Freiberufler bzw. als Unternehmen selbst einen Antrag auf EXPRESS-Bürgschaft bei der Bürgschaftsbank stellen?

Nein, dies ist leider nicht möglich. Die Beantragung von EXPRESS-Bürgschaften erfolgt, wie im übrigen die Beantragung von KfW- oder NRW.BANK-Mitteln auch, ausschließlich über Ihre Hausbank.

14. Wie soll ich den Liquiditätsbedarf fundiert planen, wenn niemand weiss, wie lange die Corona-Pandemie noch andauert?

Wir empfehlen Ihnen, den Liquiditätsbedarf unter konservativen Annahmen (ggf. für bis zu 12 Monate) zu ermitteln. Es ist grundsätzlich auch möglich, später eine weitere Bürgschaft für eine zusätzliche Kreditfinanzierung zu beantragen, sofern sich die Corona-Krise länger als angenommen hin zieht und die Förderhöchstbeträge noch nicht ausgeschöpft sind.

15. Ich kann Ihnen bzw. meiner Hausbank die Mindestunterlagen nicht zur Verfügung stellen. Welche alternativen Möglichkeiten gibt es für mich?

Sowohl die Hausbank als auch wir benötigen für die Prüfung bankübliche Unterlagen. Die Anforderungen wurden i.R. der Corona-Krise bereits verschlankt. Wir empfehlen daher, diese Unterlagen schnellstmöglich zu erstellen und/oder sich betriebswirtschaftlich beraten zu lassen. Bestimmt können beispielsweise Ihr Steuerberater oder die IHK bzw. die Handwerkskammer Sie mit Beratungsleistungen unterstützen. Im Einzelfall kann ergänzend über Ihre Hausbank eine Abstimmung mit uns erfolgen. Wir haben in unserem Download-Bereich eine (vereinfachte) EXCEL-Vorlage zur Erstellung einer Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung hinterlegt, die hilfreich ist. (Download-Bereich / Erforderliches und Nützliches zum Antrag / Jahresplanung) Weitere Infos

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