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Antrag nur über die Hausbank

Klassische Bürgschaft

Kredite bis 5 Mio. Euro zu 50% gegenüber Kreditinstituten absicherbar,

alternativ bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft für Kredite bis 3,125 Mio. Euro

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Auf einen Blick

  • Für wen?

    Kleine und mittelständische bestehende Unternehmen und Existenzgründer/innen der gewerblichen Wirtschaft (KMU-Definition der EU) einschließlich Betriebe des Gartenbaus sowie Angehörige der Freien Berufe.

  • Wofür?

    Finanzierungsvorhaben aller Art, z. B. Existenzgründungen, Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Gewährleistungen sowie Betriebsmittelfinanzierungen. Nicht verbürgt werden Kredite für Sanierungen.

  • Bürgschaftshöhe?

    Kredite bis zu 5 Mio. Euro zu 50% gegenüber Kreditinstituten absicherbar,

    alternativ bis zu 80 %ige Ausfallbürgschaft für Kredite bis zu 3,125 Mio. Euro.

  • Laufzeit?

    Die Laufzeit der Bürgschaft entspricht der Kreditlaufzeit und beträgt bis zu 15 Jahre. Bei Programmkrediten der öffentlichen Hand und gewerblichen Baufinanzierungen ist eine längere Laufzeit möglich.

  • Kosten?

    Einmaliges Bearbeitungsentgelt:
    1,5 % vom Kreditbetrag bei Bürgschaftsübernahme, mindestens € 400,--. Bei Beantragung einer Bürgschaft mit einem Verbürgungsgrad von 50 % für Liquiditätsfinanzierungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus das hälftige Bearbeitungsentgelt von 0,75 %.

    Jährliche Bürgschaftsprovision:

    Verbürgungsgrad Bürgschaftsprovision p. a.
    bis 50 % 0,70 % des Kreditbetrages
    bis 60 % 1,00 % des Kreditbetrages
    bis 70 % 1,25 % des Kreditbetrages
    bis 80 % 1,50 % des Kreditbetrages

    Bei vorzeitiger Entlassung aus der Bürgschafts­verpflichtung wird ein Entgelt in Höhe einer Jahresprovision auf den vorzeitig „freigestellten“ Kreditbetrag in Rechnung gestellt.

    Ablehnung des Bürgschaftsantrags:
    Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

  • Der Antragsweg?

    Der Bürgschaftsantrag wird von der Hausbank gestellt. Dazu steht Ihnen unser voll elektronischer Online-Antrag zur Verfügung. Alle Formulare sowie unseren Antrag in PDF Format haben wir Ihnen auch einzeln im Download Bereich zusammengestellt.

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Der Weg zur Bürgschaft

Beratungsgespräch zwischen Partnern
Ein Routineverfahren gibt es nicht. Jeder Bürgschaftsantrag wird von den Mitarbeitern der Bürgschaftsbank individuell beurteilt. Es sind betriebswirtschaftlich erfahrene Fachleute, die die Probleme eines Unternehmens kennen und seine Sprache  sprechen. Im persönlichen Gespräch mit dem Firmeninhaber, häufig verbunden mit einem Besuch des Unternehmens, verschaffen sich die Mitarbeiter der Bürgschaftsbank einen ersten Überblick über das geplante Investitionsvorhaben. Aktuelle betriebswirtschaftliche Rahmendaten vervollständigen das Bild von der wirtschaftlichen Situation bzw. den Perspektiven des Unternehmens. Im Bedarfsfall holt die Bürgschaftsbank auch die Bewertung externer Sachverständiger ein. Es sind durchweg gestandene, erfolgreiche Unternehmer, die von den Gesellschaftern in die Ausschüsse der Bürgschaftsbank delegiert werden. Sie bringen in diese Gremien nicht nur ihre aktuellen Kenntnisse von Branchen, Märkten und Wettbewerbsverhältnissen ein, sondern oft auch eine präzise Einschätzung davon, wie viel länger ein Vorhaben dauern oder um wie viel aufwändiger es sich darstellen kann, als der Unternehmer selbst oder seine Berater veranschlagen. Und nicht selten erkennen gerade diese Branchenfachleute, dass ein Unternehmer eine lukrative Marktnische entdeckt und ein schlüssiges Konzept entwickelt hat. Für das persönliche Gespräch mit dem Mitarbeiter der Bürgschaftsbank sollte der Unternehmer oder Freiberufler die Antworten auf vier Fragen parat haben:

  • Was soll mit dem zu verbürgenden Kredit finanziert werden?
  • Wie hoch ist - neben den Eigenmitteln - der Kreditbedarf insgesamt und welcher Anteil davon soll verbürgt werden?
  • Welche Sicherheiten kann der Unternehmer selbst stellen?
  • Welchen betrieblichen, persönlichen und steuerlichen Nutzen erwartet der Unternehmer von der Finanzierung?

Der mittelständische Unternehmer ist nicht selten alles in einer Person: Verkaufs- und Einkaufschef, Produktions-, Finanz- und Personalchef. Er verfügt weder über die Fach­abteilungen seiner großen Wettbewerber noch über deren Beraterstäbe für Recht, Steuern und Bilanzen. Um so wichtiger ist für ihn ein Partner, der ihm - mit der Erfahrung aus Tausenden von Projekten - bei großen Investitionsvorhaben zur Seite steht: die Bürgschaftsbank NRW. Sie will dem Unternehmer zum Erfolg verhelfen.  

Was kostet eine Ausfallbürgschaft?

Einmaliges Bearbeitungsentgelt:
1,5 % vom Kreditbetrag bei Bürgschaftsübernahme, mindestens € 400,--. Bei Beantragung einer Bürgschaft mit einem Verbürgungsgrad von 50 % für Liquiditätsfinanzierungen im Zusammenhang mit dem Coronavirus das hälftige Bearbeitungsentgelt von 0,75 %.

Jährliche Bürgschaftsprovision:

Verbürgungsgrad Bürgschaftsprovision p. a.
bis 50 % 0,70 % des Kreditbetrages
bis 60 % 1,00 % des Kreditbetrages
bis 70 % 1,25 % des Kreditbetrages
bis 80 % 1,50 % des Kreditbetrages

Bei vorzeitiger Entlassung aus der Bürgschafts­verpflichtung wird ein Entgelt in Höhe einer Jahresprovision auf den vorzeitig „freigestellten“ Kreditbetrag in Rechnung gestellt.

Ablehnung des Bürgschaftsantrags:
Bei einer Ablehnung des Bürgschaftsantrags fallen keine Kosten an.

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Antrag auf Ausfallbürgschaft Antrag auf Ausfallbürgschaft 04/2021 3265 KB Infos zum Download

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Bestätigung Hausbank zur Einhaltung der ersten geänderten Bundesregelung Bürgschaften 2020 Bestätigung Hausbank zur Einhaltung der ersten geänderten Bundesregelung Bürgschaften 2020 04/2020 120 KB Dokument öffnen
Bestätigung Hausbank zur Schnellbürgschaft 100 Bestätigung Hausbank zur Schnellbürgschaft 100 05/2020 104 KB Dokument öffnen
Bundesregelung Erklärung Kleinbeihilfen Bundesregelung Erklärung Kleinbeihilfen 05/2020 66 KB Dokument öffnen
Hinweis Berechnung wirtschaftliches Eigenkapital Hinweis Berechnung wirtschaftliches Eigenkapital 03/2021 68 KB Dokument öffnen
Merkblatt SchnellBürgschaft 100 Merkblatt SchnellBürgschaft 100 01/2021 99 KB Dokument öffnen
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SCHUFA-Klausel zur Ausfallbürgschaft SCHUFA-Klausel zur Ausfallbürgschaft 05/2018 54 KB Dokument öffnen
Information zur Datenerhebung Information zur Datenerhebung 04/2021 60 KB Dokument öffnen
Identifizierungsvordruck Einzelunternehmer Identifizierungsvordruck Einzelunternehmer 07/2018 100 KB Dokument öffnen
Antrag auf Ausfallbürgschaft Antrag auf Ausfallbürgschaft 04/2021 3265 KB Infos zum Download
Identifizierungsvordruck Gesellschaften, eingetragene Kaufleute, juristische Personen Identifizierungsvordruck Gesellschaften, eingetragene Kaufleute, juristische Personen 07/2018 51 KB Dokument öffnen
Unterlagenübersicht Unterlagenübersicht 05/2018 29 KB Dokument öffnen
Antrag auf Bürgschaft ohne Bank (BoB) Antrag auf Bürgschaft ohne Bank (BoB) 04/2021 2858 KB Infos zum Download

ERFORDERLICHES UND NÜTZLICHES RUND UM DEN BÜRGSCHAFTSANTRAG

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Jahresplanung Jahresplanung k.A. 38 KB Dokument öffnen
Rechtsgutachten zur Anrechenbarkeit der Ausfallbürgschaft beim Eigenkapital der Hausbanken Rechtsgutachten zur Anrechenbarkeit der Ausfallbürgschaft beim Eigenkapital der Hausbanken 07/2018 11550 KB Dokument öffnen
Ergänzende gutachterliche Stellungnahme zur Kreditrisikominderung gemäß CRR Ergänzende gutachterliche Stellungnahme zur Kreditrisikominderung gemäß CRR 07/2018 8162 KB Dokument öffnen
Reduzierung der Eigenkapitalhinterlegung der kreditgebenden Bank/Sparkasse mit der Bürgschaftsbank NRW Reduzierung der Eigenkapitalhinterlegung der kreditgebenden Bank/Sparkasse mit der Bürgschaftsbank NRW 06/2017 34 KB Dokument öffnen
Vertragsabschlussbestätigung Vertragsabschlussbestätigung 08/2018 156 KB Infos zum Download
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Produktübersicht Bürgschaften Produktübersicht Bürgschaften 08/2020 108 KB Dokument öffnen
Ausfallmeldung Ausfallmeldung 07/2017 208 KB Infos zum Download
SCHUFA-Informationsblatt SCHUFA-Informationsblatt 05/2018 81 KB Dokument öffnen
Datenerhebung und -verarbeitung Datenerhebung und -verarbeitung 10/2019 56 KB Dokument öffnen
  • Existenzgründung

    Neugründung

    Die Gründerin:
    35 Jahre alt, Ausbildung zur Hotelfachfrau, 13 Jahre Berufserfahrung in verschiedenen Hotels, zuletzt als Empfangsleiterin tätig

    Das Vorhaben:
    Erwerb einer Jugendherberge, Umbau zum Hotel, anschließend Betrieb eines Hotels mit 18 Doppelzimmern und Appartements einschließlich Café/Bistro.

    Der Finanzbedarf:

    TEUR TEUR
    Immobilie:
    - Kaufpreis
    220
    Immobilie:
    - Umbau / Renovierung
    180 400
    Inventar / Ausstattung 100
    Betriebsmittel 50
    Gesamt: 550

    Die Finanzierung:

    TEUR TEUR
    Eigenkapital 100
    ERP-Kapital für Gründung (KfW) 100
    durch Bürgschaftsbank verbürgt:
    - NRW.BANK.Gründungskredit (investiv)
    300
    - NRW.BANK.Gründungskredit (Betriebsmittel) 50 350
    Gesamt: 550

    Die Zahlen:

    Planung 1.Jahr
    TEUR
    Planung 2.Jahr
    TEUR
    Umsatz 250 280
    Gewinn 45 65

    TÄTIGE BETEILIGUNG

    Der Gründer:
    35 Jahre alt, handwerkliche Ausbildung, einige Jahre Servicetechniker für Büromaschinen, zuletzt fünf Jahre im Vertrieb von digitalen Bürosystemen tätig (Prokurist)

    Das Vorhaben:
    30 %ige tätige Beteiligung am und Geschäftsführerbestellung beim derzeitigen Arbeitgeber, erster Schritt zur Umsetzung der Unternehmensnachfolge des 58-jährigen bisherigen Alleingesellschafters

    Der Finanzbedarf:

    TEUR
    Kaufpreis nom. TEUR 30 Stammkapital der GmbH 200
    Nebenkosten 10
    Gesamt: 210

    Die Finanzierung:

    TEUR
    Eigenkapital 60
    durch Bürgschaftsbank verbürgt:
    - NRW.BANK.Gründungskredit (investiv)
    150
    Gesamt: 210

    Die Zahlen:

    vorletztes Jahr
    TEUR
    letztes Jahr
    TEUR
    Planung 1. Jahr
    TEUR
    Umsatz 4.000 4.200 4.300
    Ergebnis 110 130 150

    ÜBERNAHME

    Die Gründerin:
    42 Jahre alt, Ausbildung zur Physiotherapeutin, diverse Fortbildungen, jahrelange Berufserfahrung

    Das Vorhaben:
    Übernahme einer seit 15 Jahren bestehenden Krankengymnastik- und Physiotherapiepraxis; bisheriger Inhaber verkauft aus Altersgründen (62 Jahre alt)

    Der Finanzbedarf:

    TEUR TEUR
    Kaufpreis Praxiseinrichtung / Kundenstamm 100
    Neuanschaffung Geräte / Inventar 30
    Umbau / Renovierung 20 150
    Betriebsmittel / Nebenkosten 40
    Gesamt: 190

    Die Finanzierung:

    TEUR TEUR
    Eigenkapital 22.5
    ERP-Kapital für Gründung (KfW) 37.5
    durch Bürgschaftsbank verbürgt:
    - NRW.BANK.Gründungskredit (investiv)
    90
    - NRW.BANK.Gründungskredit (Betriebsmittel) 20
    - Hausbank-Kontokorrentkredit 20 130
    Gesamt: 190

    Die Zahlen:

    Vorgänger vorletztes Jahr
    TEUR
    Vorgänger letztes Jahr
    TEUR
    Planung 1. Jahr
    TEUR
    Umsatz 155 160 165
    Gewinn 90 92 95
  • Betriebsverlagerung

    Betriebsverlagerung / Finanzierung Gewerbeimmobilie

    Das Unternehmen:
    Seit 10 Jahren bestehende Spedition, Schwerpunkt Holz- und Metalllogistik einschließlich Lagerung und Kommissionierung

    Das Vorhaben:
    Erwerb eines zusätzlichen Grundstücks von 20.000 qm und Bau einer Lagerhalle mit 2.500 qm Nutzfläche

    Der Finanzbedarf:

    TEUR
    Grunderwerb 700
    Baukosten einschließlich Nebenkosten 1.300
    Gesamt: 2.000

    Die Finanzierung:

    TEUR
    Eigenmittel / Eigenleistungen 250
    Darlehen der Hausbank („1. Hypothek”) 800
    durch Bürgschaftsbank verbürgt:
    - NRW.BANK.Mittelstandsbank (investiv)
    950
    Gesamt: 2.000

    Die Zahlen:

    vorletztes Jahr
    TEUR
    letztes Jahr
    TEUR
    Planung 1. Jahr
    TEUR
    Planung 2. Jahr
    TEUR
    Umsatz 7.500 8.000 10.500 11.000
    Gewinn 250 300 400 450
  • Betriebsmittel

    Betriebsmittel / Warenlager

    Das Unternehmen:
    Seit 10 Jahren in der Rechtsform der GmbH & Co. KG tätiges Unternehmen, Geschäftsgegenstand ist die Herstellung von Stanz- und Biegeteilen sowie der Maschinenbau

    Das Vorhaben:
    Bereitstellung von zusätzlichen Betriebsmitteln und Avalen sowie die Finanzierung eines erhöhten Vorratsvermögens aufgrund weiterer Aufträge

    Der Finanzbedarf:

    TEUR
    Betriebsmittel 200
    Avale (für Anzahlungen, Gewährleistungen, Vertragserfüllungen) 300
    Warenlager 200
    Gesamt: 700

    Die Finanzierung:

    TEUR
    durch Bürgschaftsbank verbürgt:
    - Hausbank-Kontokorrentkredit
    200
    - Hausbank-Avalkredit 300
    - Hausbank-Betriebsmitteldarlehen 200
    Gesamt: 700

    Die Zahlen:

    vorletztes Jahr
    TEUR
    letztes Jahr
    TEUR
    Planung 1. Jahr
    TEUR
    Umsatz 5.500 6.000 7.500
    Ergebnis 150 180 205
  • Maschineninvestion

    Maschineninvestition

    Das Unternehmen:
    Seit sieben Jahren tätig im Bereich Anlagen- und Metallbau sowie Schweißtechnik, Rechtsform GmbH

    Das Vorhaben:
    Erwerb einer Wasserstrahlschneidemaschine, Erweiterung des Produktangebots, Reduzierung von Fremdarbeiten der Zulieferer

    Der Finanzbedarf

    TEUR
    Kaufpreis Maschinen 420
    Peripheriegeräte 80
    Gesamt: 500

    Die Finanzierung:

    TEUR
    Eigenmittel 80
    durch Bürgschaftsbank verbürgt:
    - NRW.BANK.Mittelstandskredit (investiv)
    420
    Gesamt: 500

    Die Zahlen:

    vorletztes Jahr
    TEUR
    letztes Jahr
    TEUR
    Planung 1. Jahr
    TEUR
    Umsatz 800 1.000 1.300
    Gewinn 60 80 120

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