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ExpressBürgschaft

60 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten für Kredite bis € 250.000,-- (maximal € 150.000,- Bürgschaft)

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Auf einen Blick

Für wen?

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) sowie Angehörige der Freien Berufe. Bei dem Vorhaben darf es sich nicht um eine Existenzgründung handeln, d.h. das Unternehmen besteht mindestens 3 Jahre.

Wofür?

Gewerbliche Finanzierungsvorhaben aller Art, wie z. B. Investitionen für Geschäfts- und Betriebserweiterungen, Betriebsverlagerungen, Betriebsmittel- und
Avalrahmenfinanzierungen.

Nicht verbürgt werden Kredite für Sanierungen.

Bürgschaftshöhe?

60 %ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten für Kredite bis € 250.000,-- (Betriebsmittel € 200.000,--), d.h. Bürgschaft max. € 150.000,-- (bzw. € 120.000,-- bei Betriebsmittelfinanzierungen).
Das Gesamtfremdfinanzierungsvolumen des Vorhabens darf nicht mehr als 
€ 400.000,-- betragen.

Laufzeit?

dem Förderzweck angepasste Laufzeiten:
regelmäßig 10 Jahre, bei Immobilienfinanzierungen bis zu 23 Jahre, bei Betriebsmitteldarlehen, Kontokorrent- und Avalkrediten 6 Jahre.

Es kann jeweils ein Freijahr beantragt werden.

Kosten?

1,5 % einmaliges Bearbeitungsentgelt bei Bürgschaftsbewilligung, mindestens € 400,-- und 1% des verbürgten Kreditbetrages jährlich Bürgschaftsprovision.

Der Antragsweg?

Der Antrag auf eine ExpressBürgschaft wird von der Hausbank per Internet der Bürgschaftsbank zur Entscheidung vorgelegt. Mit der Antragstellung bestätigt die Hausbank insbesondere folgende Voraussetzungen:

  • Es liegen keine Pfändungen, Leistungsstörungen, Überziehungen oder sonstige Negativmerkmale vor.
  • Die zur Verbürgung beantragten Kredite/Darlehen sind noch nicht gewährt.
  • Die wirtschaftlichen Rahmendaten weisen ein operativ positives Ergebnis aus.
  • Bei bilanzierungspflichtigen Unternehmen beträgt das bilanzielle wirtschaftliche Eigenkapital mindestens € 1,--.
  • Gemäß Selbstauskunft wird ein positiver Vermögenssaldo ausgewiesen.
  • Die Kapitaldienstfähigkeit ist unter Berücksichtigung des neuen Vorhabens gegeben.
  • Das Ratingergebnis ist nicht schlechter als die Bonitätsklasse 5 der KfW bzw. die Einjahresausfallwahrscheinlichkeit (PD) ist nicht größer als 2,8 %.
  • Die ExpressBürgschaft wird durch die zu vereinbarenden Primärsicherheiten soweit wie möglich besichert.

Zum Antrag

Hier geht es zu Ihrem Antragsformular für eine ExpressBürgschaft:

Hinweis

Eine Entscheidung über den ExpressBürgschaftsantrag wird in der Regel innerhalb von fünf Werktagen getroffen.

DER WEG IHRES ANTRAGS

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Der Weg zur Bürgschaft

Kleinere etablierte KMU sowie Freiberufler mit mindestens durchschnittlicher/ausreichender Bonität und bereits bewährtem Geschäftsmodell (mind. Abschluss 3. Geschäftsjahr, keine Existenzgründer/junge Unternehmen)

Rahmenbedingungen/Mindestvoraussetzungen:

  • Kreditbetrag max. T€ 250 (Gesamtkreditobligo einschl. evtl. Bestand), maximaler Verbürgungsgrad: 60%
  • Fremdfinanzierungsanteil des Vorhabens max. T€ 400
  • Begleitung aller gewerblichen Vorhaben (Investitionen, Betriebsmittel-/Avalbedarf)
  • Kreditlaufzeit/Freijahr (max.)
    • 10/1 (übliche Investitionen)
    • 23/1 (Immobilienfinanzierung)
    • 6/1 (Betriebsmitteldarlehen)
    • 6/1 (KK-/Avalkredit)
  • Positives operatives Jahresergebnis und positives bilanzielles wirtschaftliches Eigenkapital (jeweils bankübliche Analyse)
  • Kapitaldienstfähigkeit unter Berücksichtigung der neuen Verpflichtungen aus dem Vorhaben ist gegeben
  • Mindestens Bonitätsklasse KfW 5 bzw. PD max. 2,8%
  • Keine Negativmerkmale

Dieses Antragsverfahren ist weitgehend digitalisiert.

Zum Antrag

Hier geht es zu Ihrem Antragsformular für eine ExpressBürgschaft:

DER WEG IHRES ANTRAGS

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