INFO-LINE: 02131 5107-200

Sonderprogramm IHK-Unternehmen

  • Drucken
  • Weiterempfehlen

Produkt - Übersicht (Sonderprogramm IHK-Unternehmen)

KBG „Mehr Eigenkapital für Wachstum und Nachfolge“, unterstützt durch IHKn NRW
Zielgruppe Gewerbliche Unternehmen aus Handel, Dienstleistung und Industrie, die 


- das Unternehmen für die Zukunft aufstellen möchten 


- die Nachfolge (Übergeber/Übernehmer) regeln möchten 


gemäß KMU-Kriterien
Beteiligungsvolumen Vorhandenes wirtschaftliches Eigenkapital des 
Unternehmens/ Übernehmers/ übernehmenden Betriebes:
  • bis T€ 25 KBG-Beteiligung T€ 25  
  • bis T€ 50 KBG-Beteiligung T€ 50  
  • bis T€ 75 KBG-Beteiligung T€ 75  
  • bis T€ 100 KBG-Beteiligung T€ 100
  • bis T€ 125 KBG-Beteiligung T€ 125
  • bis T€ 150 KBG-Beteiligung T€ 150
  • bis T€ 175 KBG-Beteiligung T€ 175
  • bis T€ 200 KBG-Beteiligung T€ 200
Beteiligungsvorhaben - Zukunftsinvestitionen einschließlich Vorbereitung des Unternehmens auf die Nachfolge sowie Vorhabens bezogene Betriebsmittel

- Kaufpreis bei Unternehmensübernahmen, Auszahlungen bei Neuregelungen des Gesellschafterkreises sowie zusätzlicher Finanzbedarf im Rahmen des Vorhabens
Laufzeit - 10 Jahre, Rückzahlung ab dem 6. Jahr in fünf gleich hohen Jahresraten

- unkündbare Mindestvertragslaufzeit 5 Jahre
Voraussetzungen - Wirtschaftliches Eigenkapital gem. o.g. Staffelung

- nachvollziehbares tragfähiges Finanzierungsvorhaben
Beteiligungsentgelte/ Kosten Bürgschaftsbank* Festentgelt:3,90% p.a.    
Gewinn abhängiges Entgelt:0,50% p.a.**

Garantieprovision BÜ-Bank:0,50% p.a.     4,90% p.a.    
Kein Bearbeitungsentgelt

**nach Abzug eines kalkulatorischen Unternehmerlohnes von T€ 60/Gesellschafter vom Ergebnis
Antragsunterlagen banküblich einschl. Stellungnahme der IHK

*)  für die 70%ige Beteiligungsgarantie der Bürgschaftsbank NRW

Eine Kombination von KBG-Mitteln mit Kreditmitteln der Hausbank, Förderdarlehen der NRW.BANK/KfW sowie Bürgschaften der Bürgschaftsbank NRW ist möglich.

Wissen zu „Sonderprogramm IHK-Unternehmen“

Die stille Beteiligung:

Als stiller Gesellschafter hält die KBG NRW keine Anteile am Unternehmen, die Unternehmer bleiben „Herr im Haus“. Die KBG nimmt auch keinen Einfluss auf die laufende Geschäftsführung. Sie verfolgt lediglich die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens durch Vorlage der Bilanzen und vierteljährlicher Auswertungen. Nur Geschäfte von besonderer Bedeutung bedürfen der Zustimmung der KBG NRW.

Mitspracherechte der KBG NRW

 Zustimmungspflichtige Geschäfte von besonderer Bedeutung sind insbesondere:

  1. Änderung der Rechtsform oder des Gegenstandes des Unternehmens; Änderungen in den Gesellschaftsverhältnissen oder der Geschäftsführung des Unternehmens,
  2. Einstellung oder Verlagerung des Betriebes oder von wesentlichen Betriebsteilen; außergewöhnliche Erweiterung oder Einschränkung des Geschäftsumfangs; Erwerb anderer oder Beteiligung an anderen Unternehmen; Abschluss, Aufhebung oder Änderung von Unternehmensverträgen,
  3. Veräußerung oder Belastung von Grundstücken sowie grundstücksgleichen Rechten oder von sonstigen wesentlichen Vermögenswerten des Beteiligungsnehmers,
  4. Übernahme von Bürgschaften für Dritte oder Gewährung von Darlehen im Verhältnis zur Unternehmensgröße nicht unerheblichem Umfang.
Antragsteller/Beteiligungsnehmer

Beim durch die Industrie- und Handelskammern NRW unterstützten Angebot „Mehr Eigenkapital für Wachstum und Nachfolge“ können gewerbliche Unternehmen aus Handel, Dienstleistung und Industrie, die sich für die Zukunft aufstellen oder die Nachfolge regeln möchten (Übergeber/Übernehmer), Beteiligungsanträge stellen.

Wirtschaftliche Eigenmittel

 „Wirtschaftliche“ Eigenmittel des Betriebsnachfolgers können neben vorhandenen baren Eigenmitteln sein:

  • nachrangige Verkäuferdarlehen
  • Eigenkapitalersatzdarlehen
  • nachrangige Drittdarlehen („Friends and Family“)
  • Mittel aus dem Programm „ERP-Kapital für Gründung“ der KfW

Zum bilanziellen wirtschaftlichen Eigenkapital bestehender Betriebe zählen:

  • Stammkapital, Gewinn-/Verlustvorträge
  • Salden aus Gesellschafterverrechnungskonten
  • Gesellschafterdarlehen
  • andere nachrangige Finanzmittel
Höhe der stillen Beteiligung der KBG

Die Höhe der stillen Beteiligung der KBG NRW orientiert sich an den vorhandenen wirtschaftlichen Eigenmitteln des Betriebsnachfolgers bzw. am bilanziellen wirtschaftlichen Eigenkapital des Unternehmens nach folgender Staffelung:

  • EK bis T€ 25 KBG-Beteiligung T€   25
  • EK T€ 25 bis T€ 50 KBG-Beteiligung T€   50
  • EK T€ 50 bis T€ 75 KBG-Beteiligung T€   75
  • EK T€ 75 bis T€ 100 KBG-Beteiligung T€ 100
  • EK bis T€ 100 bis T€ 125  KBG-Beteiligung T€ 125
  • EK T€ 125 bis T€ 150 KBG-Beteiligung T€ 150
  • EK T€ 150 bis T€ 175 KBG-Beteiligung T€ 175
  • EK T€ 175 bis T€ 200 KBG-Beteiligung T€ 200

Soll eine stille Beteiligung > T€ 200 beantragt werden, so kann die individuell mit der KBG NRW besprochen werden.

Weitere Kosten

Neben den vertraglich vereinbarten Entgelten für die KBG (Festentgelt, Gewinn abhängiges Entgelt) und Bürgschaftsbank (Garantieprovision) entstehen keine weiteren Kosten. Lediglich bei vorzeitiger Vertragskündigung hat der Beteiligungsnehmer zusätzlich für jedes angefangene Jahr, um das sich die Vertragslaufzeit verkürzt, 0,5 % des gekündigten Beteiligungsbetrages zu zahlen.

Kündigung des Beteiligungsvertrages

Um eine Anerkennung als bilanzielles wirtschaftliches Eigenkapital zu gewährleisten, ist eine Mindestvertragslaufzeit von fünf Jahren notwendig. Danach kann die Beteiligung durch das Unternehmen unter Einhaltung einer Frist von zwölf Monaten ganz oder teilweise gekündigt werden. Die KBG kann die Beteiligung nur aus wichtigem Grund ganz oder teilweise kündigen.

Dauer des Beteiligungsvertrages/Rückzahlung der Beteiligung

Die Vertragslaufzeit beträgt zehn Jahre, ab dem sechsten Jahr erfolgt eine Rückführung in fünf gleichen Jahresraten. Es erfolgt eine Rückzahlung zum Nominalwert der Beteiligungssumme (kein Aufgeld o. Ä.).

Kombination von stillen Beteiligungen mit anderen Finanzmitteln

Stille Beteiligungen der KBG NRW können mit Finanzmitteln von Hausbanken, Förderdarlehen der KfW/NRW.BANK und Ausfallbürgschaften der Bürgschaftsbank NRW kombiniert werden. Zu beachten sind folgende Besonderheiten:

  • ERP-Kapital für Gründung (KfW):
    Eine Kombination mit Mitteln aus diesem Programm ist möglich. Die KfW erkennt die KBG-Mittel aber nicht als „Eigenkapital“ des Betriebsnachfolgers i. S. der Zugangskriterien zum Programm an.
  • Startgeld (KfW):
    Eine Kombination mit Mitteln aus diesem Programm ist im Rahmen des zulässigen Höchstbetrages der Fremdmittel (T€ 100 je Gründer) möglich. KBG-Mittel gelten nicht als
 „Eigenkapital“ des Betriebsnachfolgers.
Vorteile der stillen Beteiligung
  • Beteiligungskapital mit eng begrenzten Mitspracherechten ohne Einmischung in
 die Geschäftspolitik des Betriebes
  • keine Aufnahme von „echten“ Gesellschaftern, alle Kapitalanteile verbleiben
 beim/bei den Unternehmer/n
  • Optimierung der Finanzierungs-/Bilanzstruktur, somit tendenziell bessere
 Ratingeinstufung
  • keine Stellung von Sicherheiten (diese können für Bankkredite genutzt werden)
  • verbesserter Zugang zu weiteren Kreditfinanzierungen
  • Mittel stehen langfristig zur Verfügung

Dokumente

Dokument Datum Größe Download
Flyer KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen Flyer KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen 04/2019 253 KB Dokument öffnen
Produktübersicht KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen Produktübersicht KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen 04/2019 43 KB Dokument öffnen
Wissen zum KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen Wissen zum KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen 04/2019 187 KB Dokument öffnen
Ansprechpartner KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen Ansprechpartner KBG Sonderprogramm IHK-Unternehmen 04/2019 42 KB Dokument öffnen

Diese Produkte könnten Sie auch interessieren

ExpressBürgschaft

Komfortable Internet basierte Beantragung einer Bürgschaft durch Hausbanken für Kredite bis zu T€ 300.
Die Bürgschaftsentscheidung kann i.d.R. innerhalb von 5 Werktagen getroffen werden.

Weiterlesen

Mikromezzanin

Mikromezzaninfinanzierungen dienen der Stärkung der Eigenkapitalbasis.
Die Antragstellung erfolgt über die Kapitalbeteiligungsgesellschaft NRW.

Weiterlesen

Bürgschaft ohne Bank

Kreditsuchende können ohne Hausbank einen Antrag auf eine Ausfallbürgschaft einreichen.
Mit der Bürgschaftszusage präsentieren sie ihrer künftigen Hausbank bereits eine handfeste Sicherheit.

Weiterlesen

Kontakt

  • Adresse: Hellersbergstraße 18,
    41460 Neuss
  • Telefon: 02131 5107-0
  • Fax: 02131 5107-333
  • E-Mail: info (at) bb-nrw.de
  • Montag - Donnerstag: 8:00-17:00 Uhr
    Freitag: 8:00 - 15:30 Uhr
Service
  • Rückrufservice
  • Terminvereinbarung
Auf dem laufenden bleiben

VIDEOTHEK

header image

icon imageVideoThek

DIE NEUSTEN VIDEOS

  • 01.01.2018

Erklärvideo zur Bürgschaftsbank


  • 18.12.2014

Interview Förderlandschaft - Manfred Lamers von der Bürgschaftsbank NRW